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義銀行壞帳高築仍不停放貸,智庫:殭屍借貸害慘經濟 作者 陳 思宇 | 發布日期 2016 年 08 月 19 日 20:17 | 分類 國際貿易 圖片來源:《達志影像》三重當鋪 圖片取自路透社 The main entrance of the Monte dei Paschi bank headquarters

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is seen in Siena, Italy March 13, 2012. REUTERS/Max Rossi/File Photo - RTSLIVX 7 底歐洲銀行業壓力測試的結果出爐,使義大利金融機構的爛帳問題再度成為眾人焦點,而歐洲經濟政策研究中心(Center for Economic Policy Research)最新的報告更直言三重當鋪義大利銀行本身的債務地雷就拆不完了,卻還是持續借錢給連年虧損的企業。 歐洲銀行業壞帳龐大,其中義大利的不良債權(NPL)比率為 17%,不僅超越美國金融危機時期的 5%,也遠超過歐元區的平均水準。而日前歐洲銀行的壓力測試,更凸顯了義大利大型銀行準備金不足,一旦再次經濟陷入窘境,義大利金融機構恐無力應變。 銀行爛帳龐大,仍貸款給虧錢企業 專研歐洲總體經濟的智庫—經濟三重當鋪政策研究中心的報告指出,義大利金融機構目前堪稱是泥菩薩過江,銀三重當鋪行明明都自身難保了,竟然還持續放貸給營運狀況也不佳的公司,例如義大利知名連鎖書店 Feltrinelli,從 2012 年以來,連續三年面臨虧損,損失總計高達 1,100 萬歐元三重當鋪相當於新台幣 3.94 億元。儘管 Feltrinelli 的營收沒有起色,2015 年仍能以極低的貸款利率,從義大利兩大銀行聯合信貸(UniCredit)、義大利聯合聖保羅銀行(Intesa Sanpaolo)手中獲得 5,000 萬歐元的貸款。 Feltrinelli 的情況不算特殊案例,像服飾零售商 Benetton 同樣是連年虧損,卻和 Feltrinelli 一樣,能得到銀行業放款三重當鋪,貸款利率還低於歐元區市場的水平。而在歐央行(ECB)大規模的刺激政策下,這兩家企業的情況,僅是義大利的冰山一角三重當鋪。 殭屍放貸不停,經濟也三重當鋪喪失成長動能 義大利大型銀行的財務亮起紅燈三重當鋪為何壞帳問題遲遲無法解決?或許可以從國際貨幣基金(IMF)先前的報告得到解答,IMF 曾指出,義大利金融機構的獲利能力較差,放眼全歐洲可說是敬陪末座,這使義大利的銀行不願意處理不良貸款。 義大利銀行業無力處理壞帳,還持續貸款給營運狀況也不佳的公司,讓參與研究的學者認為,該國金融業當前最棘手的問題,就是死氣沉沉的銀行,不停放貸給同樣生產力低落的企業。長期研究歐洲債務問題的 Viral V. Acharya,更直指這樣的「殭屍」借貸循環,拖累了義大利的經濟表現。 荷蘭伊拉斯莫斯大學(Erasmus)的經濟學教授 Tim Eisert 也表示

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上一個出現這種殭屍借貸現象的國家,是 1990 年代的日本,最終促成了日本經濟失落的十年, Tim Eisert 還警告,歐洲不應該重蹈覆轍,應從日本的經驗學到教訓。

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